{"id":2278,"date":"2018-08-26T19:04:39","date_gmt":"2018-08-27T00:04:39","guid":{"rendered":"https:\/\/ron-henry.com\/por-que-un-401-k-no-debe-ser-su-unica-cuenta-de-inversion\/"},"modified":"2018-10-03T07:18:33","modified_gmt":"2018-10-03T12:18:33","slug":"por-que-un-401-k-no-debe-ser-su-unica-cuenta-de-inversion","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/ron-henry.com\/es\/por-que-un-401-k-no-debe-ser-su-unica-cuenta-de-inversion\/","title":{"rendered":"Por qu\u00e9 un 401k no debe ser su \u00fanica cuenta de inversi\u00f3n"},"content":{"rendered":"\t\t
\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t
\n\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t

Si usted fuera a la encuesta 100 estadounidenses y plantear la pregunta: \u00ab<\/span>\u00bfD\u00f3nde debe poner dinero para la jubilaci\u00f3n?<\/em><\/strong>\u00ab, la mayor\u00eda responder\u00eda con\u00bbmi 401 (k) en el trabajo \u00bfverdad?<\/strong>\u00ab. Debido a que la forma de pensar es tan com\u00fan, la 401 (k) suele ser la \u00fanica cuenta de inversi\u00f3n para la mayor\u00eda de los estadounidenses. \u00bfEs esta la mejor manera de ir? No lo creo. Vamos a por qu\u00e9.<\/span><\/p>

El 401 (k) es un plan de jubilaci\u00f3n que permite a los empleados diferir una parte de su salario antes o despu\u00e9s de impuestos. Lo m\u00e1s com\u00fanmente posible, las contribuciones se hacen de ganancias antes-impuestos y crecen en una base impuesto-diferida. Impuestos<\/a> diferidos significa que el empleado no est\u00e1 obligado a pagar impuestos sobre cualquier apreciaci\u00f3n en valor hasta que el dinero se retira.<\/p>

En los \u00faltimos a\u00f1os, el Roth 401 (k) que permite las contribuciones post-impuestos se ha vuelto m\u00e1s popular a medida que m\u00e1s empleadores han hecho esta opci\u00f3n disponible. Debido a que no se adeudan impuestos cuando se realizan retiros, este tipo de cuenta est\u00e1 dirigido a personas que creen que estar\u00e1n en una categor\u00eda de impuestos m\u00e1s alta al jubilarse de lo que son ahora.<\/p>

\u00bfEso no parece malo? Se obtiene un crecimiento diferido por impuestos o no se adeudan impuestos al jubilarse. Sin embargo, como la mayor\u00eda de las cosas en la vida, el 401 (k) no es todo sol y arco iris. Estas son algunas de las razones por las que no deber\u00edas convertirla en tu \u00fanica cuenta de inversi\u00f3n.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t
\n\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t

Requisito de edad de retirada<\/strong><\/h4>

Al depender \u00fanicamente de un 401 (k), esencialmente est\u00e1s bloqueando el dinero hasta que tengas edad 59 \u00bd o mayor.<\/p>

Para el tradicional y el Roth 401 (k), usted es incapaz de hacer retiros calificados hasta la edad 59 \u00bd. Si retira el dinero antes de entonces, el IRS lo penalizar\u00e1.<\/p>

Para las cuentas antes de impuestos, la pena es el 10% del dinero retirado Adem\u00e1s<\/em><\/strong> a ser gravados a su tasa de ingresos ordinarios. Para la mayor\u00eda de los inversores esto significa por lo menos 35%<\/em><\/strong> de la cantidad retirada ir\u00e1 al IRS. Ay! Para los titulares de cuentas de Roth 401 (k), usted ser\u00e1 golpeado con una penalidad del 10% en cualquier ganancias retirada antes de 59 \u00bd. El \u00fanico dinero sin penalidad que puede ser retirado de un Roth 401 (k) antes de la edad de 59 \u00bd son los fondos que usted aport\u00f3 por lo menos 5 a\u00f1os antes.<\/p>

Por ejemplo, suponga que un joven de 25 a\u00f1os contribuye $5.000 a un Roth 401 (k) y a los 31 a\u00f1os de edad ha crecido hasta $8.000. En esta situaci\u00f3n, el $5.000 original puede ser retirada libre de pena mientras que ella pagar\u00eda una pena del 10% en el $3.000 ganado durante el per\u00edodo de seis a\u00f1os.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

\n\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\"Withdrawal\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t
\n\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t