{"id":2872,"date":"2018-09-09T18:08:37","date_gmt":"2018-09-09T23:08:37","guid":{"rendered":"https:\/\/ron-henry.com\/la-importancia-de-crear-margen-financiero\/"},"modified":"2018-10-03T07:14:48","modified_gmt":"2018-10-03T12:14:48","slug":"la-importancia-de-crear-margen-financiero","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/ron-henry.com\/es\/la-importancia-de-crear-margen-financiero\/","title":{"rendered":"La importancia de crear margen financiero"},"content":{"rendered":"\t\t<div data-elementor-type=\"wp-post\" data-elementor-id=\"2872\" class=\"elementor elementor-2872 elementor-851 elementor-bc-flex-widget\" data-elementor-post-type=\"post\">\n\t\t\t\t\t\t<section class=\"elementor-section elementor-top-section elementor-element elementor-element-598039a elementor-section-boxed elementor-section-height-default elementor-section-height-default\" data-id=\"598039a\" data-element_type=\"section\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-container elementor-column-gap-default\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-column elementor-col-100 elementor-top-column elementor-element elementor-element-5c7f5d1\" data-id=\"5c7f5d1\" data-element_type=\"column\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-widget-wrap elementor-element-populated\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-c527926 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"c527926\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>Tras una charla reciente con un familiar de mediana edad, se vio reforzada la importancia que tiene el margen para m\u00ed. Me comentaba el estr\u00e9s que le causaba un gasto de 1200 $ que deb\u00eda afrontar. En un art\u00edculo que le\u00ed hace poco se afirmaba que el <a href=\"https:\/\/www.forbes.com\/sites\/zackfriedman\/2018\/05\/24\/money-retirement-student-loans\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">40 % de los estadounidenses no puede afrontar un gasto de 400 $<\/a> sin endeudarse. Ello pone de relieve que la situaci\u00f3n de mi familiar es mucho m\u00e1s com\u00fan de lo que podr\u00edamos pensar. Aunque 1200 $ no es una cantidad insignificante de dinero, no deber\u00eda ser fuente de estr\u00e9s, peleas o depresi\u00f3n. Su situaci\u00f3n me record\u00f3 la importancia de tener siempre un margen en la vida.<\/p>\n<p>En esta publicaci\u00f3n, me gustar\u00eda hablar de algunas pautas que he seguido a lo largo de los a\u00f1os y que, en su mayor\u00eda, me han evitado problemas.<\/p>\n<h4><strong>Anticipar lo que va a suceder<\/strong><\/h4>\n<p>Murphy existe. Su ley se cumple. Reparaciones del coche, electrodom\u00e9sticos que se estropean, un tratamiento m\u00e9dico inesperado&#8230; He tenido que lidiar con estas tres situaciones en alg\u00fan momento de la vida. El a\u00f1o pasado, cuando el compresor de la nevera se estrope\u00f3, tuvimos que prescindir de ella durante casi cuatro semanas. Toda la comida que ten\u00edamos se ech\u00f3 a perder. La reparaci\u00f3n tard\u00f3 cuatro semanas debido a la espera de los recambios. Fant\u00e1stico.<\/p>\n<p>La necesidad de enfriar nos hizo gastar dinero en uno de esos aparatos refrigeradores caros que requieren de hielo seco cada pocos d\u00edas. Al final, el calvario nos cost\u00f3 m\u00e1s de 1500 $ entre el precio del refrigerador, el hielo seco y la reparaciones de la nevera.<\/p>\n<p>Lo cuento para recordar que estas cosas pasan en la vida. Siempre hay algo que se romper\u00e1 y costar\u00e1 m\u00e1s tiempo y dinero de lo previsto. As\u00ed que es importante tener una cuenta para el <em>dinero de Murphy<\/em> y poder lidiar con estas situaciones. Hablemos de algunas estrategias que podemos utilizar para armar la defensa permanente contra Murphy.<\/p>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t<section class=\"elementor-section elementor-top-section elementor-element elementor-element-873ce8c elementor-section-boxed elementor-section-height-default elementor-section-height-default\" data-id=\"873ce8c\" data-element_type=\"section\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-container elementor-column-gap-default\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-column elementor-col-100 elementor-top-column elementor-element elementor-element-b2c1bb2\" data-id=\"b2c1bb2\" data-element_type=\"column\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-widget-wrap elementor-element-populated\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-8537c17 elementor-widget elementor-widget-html\" data-id=\"8537c17\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"html.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<script async=\"\" src=\"\/\/pagead2.googlesyndication.com\/pagead\/js\/adsbygoogle.js\"><\/script>\n<ins class=\"adsbygoogle\" style=\"display:block; text-align:center;\" data-ad-layout=\"in-article\" data-ad-format=\"fluid\" data-ad-client=\"ca-pub-3220285439135584\" data-ad-slot=\"6584510252\"><\/ins>\n<script>\n     (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});\n<\/script>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-fc0a0ba elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"fc0a0ba\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<h4><strong>La inflaci\u00f3n de nuestro estilo de vida<\/strong><\/h4><p>Una de las principales razones por las que la mayor\u00eda de las personas nunca tiene algo de capital de lado es por la inflaci\u00f3n provocada por su estilo de vida. Consiguen un trabajo nuevo o los ascienden y los ingresos adicionales se asignan inmediatamente a gastos adicionales. Vacaciones, coches, dispositivos electr\u00f3nicos; la lista es interminable. Cuando gastamos casi todo lo que ganamos, es dif\u00edcil cubrir los gastos inesperados y salir adelante financieramente.<\/p><h6>No es lo que ganamos, es lo que ahorramos.<\/h6><p>Hace poco le\u00ed un art\u00edculo en <a href=\"https:\/\/www.financialsamurai.com\/when-earning-one-million-a-year-is-not-enough\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Financial Samuari<\/a> donde se destacaba que los ingresos grandes no son el aspecto m\u00e1s importante para tener margen financiero. \u00bfC\u00f3mo podemos ganar 1 mill\u00f3n de d\u00f3lares <span style=\"text-decoration: underline;\"><em><strong>al a\u00f1o<\/strong><\/em><\/span> si solo disponemos de 54 000 $ ahorrados a 31 de diciembre? Los coches caros, <strong><a href=\"https:\/\/ron-henry.com\/es\/costos-de-propiedad-de-la-casa-la-pluma-es-mas-poderosa-que-la-espada\/\">la vivienda<\/a><\/strong>, la educaci\u00f3n privada y <a href=\"https:\/\/ron-henry.com\/es\/los-gastos-recurrentes-arruinan-sus-finanzas\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><strong>comer en sitios caros<\/strong><\/a> son algunos de esos elementos que minan los ingresos familiares. Aparte de <a href=\"https:\/\/ron-henry.com\/es\/por-que-un-401-k-no-debe-ser-su-unica-cuenta-de-inversion\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><strong>401 mil d\u00f3lares al a\u00f1o<\/strong><\/a> y <a href=\"\/?p=885\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><strong>la cuenta de ahorros para la salud,<\/strong><\/a>la familia no realiza ning\u00fan tipo de inversi\u00f3n. Si lo pensamos, es un poco deprimente.<\/p><p>Esto es lo que hago para combatir esta moda desagradable.<\/p><p>Cuando recibo un aumento, solo me permito gastar el 30 % del mismo. El 70 % restante lo coloco en una combinaci\u00f3n de ahorros e inversiones. Probablemente te digas:<em>\u00bfGastar solo el 30 % del aumento? \u00bfC\u00f3mo se puede vivir as\u00ed?<\/em> Piensa en ello. Antes de recibir el aumento seguramente viv\u00edas bien, \u00bfno? Ten\u00edas un techo, comida, ropa y un margen razonable para caprichos. Si lo vemos as\u00ed, gastar solo el 30 % del aumento no parece tan malo.<\/p><p>Como dec\u00eda, divido el 70 % restante del aumento entre invertir y ahorrar. Si no dispones de una cuenta para el <em>dinero de Murphy<\/em> , mejor utilizar este 70 % al completo para crearla. Las cifras var\u00edan seg\u00fan la persona, pero poder disponer r\u00e1pidamente de 5000 $ a m\u00ed me funciona. Esta cantidad me permite lidiar con cualquier hecho inesperado. Para cualquier gasto mayor, tambi\u00e9n dispongo de <a href=\"\/es\/por-que-un-401-k-no-debe-ser-su-unica-cuenta-de-inversion\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><strong>cuentas de inversi\u00f3n despu\u00e9s de impuestos<\/strong><\/a>. Cualquier cifra que te permita pegar ojo por la noche es la que debes elegir.<\/p><h4><strong>Crear margen con<\/strong> <strong>la \u00ab<a href=\"\/es\/regla-gastar-x-5\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">regla del gasto x 5<\/a>\u00ab<\/strong><\/h4><p>Las mejores soluciones a menudo resultan de atajar el problema a partir de m\u00faltiples \u00e1ngulos. Ya hemos hablado de obtener margen ahorrando con los ingresos. Pensemos en lo opuesto, los gastos. No hace falta ser un genio para darse cuenta de que no podemos gastar con regularidad m\u00e1s de lo que ganamos y esperar tener super\u00e1vit. Dicho esto, hay que abordar la cuesti\u00f3n de las compras de art\u00edculos de lujo.<\/p><p>La gesti\u00f3n del gasto de art\u00edculos de lujo es un aspecto importante a la hora de tener un margen en la vida. Es importante asegurarnos de que el dinero destinado a art\u00edculos que impiden el movimiento de capitales sea una parte relativamente peque\u00f1a de nuestro ecosistema financiero. La mejor manera que tengo para medirlo es lo que me gusta llamar la<em><a href=\"\/es\/regla-gastar-x-5\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"> regla del gasto x 5<\/a>. <\/em>Dicho en pocas palabras:<strong><em> Si no puedes permitirte 5, no puedes permitirte 1<\/em><\/strong> <em>.<\/em> Aplico esta regla cada vez que quiero comprar un art\u00edculo caro pero que no necesito especialmente.<\/p><h5>Apliquemos la regla<\/h5><p>Por ejemplo, pongamos que nos van los relojes de lujo y vamos detr\u00e1s de un Seiko de 5000 $. A menos que tengamos el dinero (<em>efectivo real, nada del l\u00edmite de cr\u00e9dito<\/em>) para comprar 5 relojes por un total de 25 000 $, no podemos permitirnos uno de ellos. Si aplicamos esta regla a los art\u00edculos de lujo, evitamos dedicar demasiado dinero estancado en objetos que no producen ning\u00fan tipo de ingreso adicional. Al seguir esta regla, tambi\u00e9n cambiamos de mentalidad y pasamos a dar m\u00e1s importancia al crecimiento y la conservaci\u00f3n del capital en lugar del consumo.<\/p><p>Tambi\u00e9n se aplica a los peque\u00f1os caprichos. Un ejemplo que utilizo a menudo es Starbucks. Seguro que voy a levantar muchos recelos con este, pero sigue leyendo. Est\u00e1 claro que con mi <em>regla del gasto x 5<\/em> puedo comprar 5 caf\u00e9s en Starbucks. Aunque sean asequibles, es un capricho porque hay un mont\u00f3n de alternativas buenas y con mejor relaci\u00f3n calidad-precio. Este peque\u00f1o lujo puede convertirse f\u00e1cilmente en un gran capricho al sumar todas las cuentas. No digo que nos privemos de esos caprichos ocasiones, pero hay que tener claro que es una necesidad, la <em>comida,<\/em> y un lujo.<\/p><h4><strong>Diversas fuentes de ingresos<\/strong><\/h4><p>\u00bfRecuerdas el 70 % del aumento que no hemos gastado? Vamos a invertir la parte que no ponemos en los ahorros y la usaremos para tener m\u00e1s movimiento. Mejorar el movimiento de efectivo hace que sea mucho m\u00e1s f\u00e1cil tener un mejor margen.<\/p><p>Podemos optar por varias opciones para ello. Hay gente a quien le va alquilar propiedades. Otros empiezan un negocio rentable. Personalmente invierto cualquier capital adicional en <a href=\"\/es\/revalorizacion-de-capital-frente-a-inversion-en-crecimiento-de-dividendos-que-enfoque-elegir\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><strong>acciones de pago de dividendos<\/strong><\/a>. Por unos pocos miles de d\u00f3lares, el coste de entrada es bastante bajo en comparaci\u00f3n con las propiedades en alquiler. Tambi\u00e9n comportan menos quebraderos de cabeza. Organizo mis inversiones para que cada mes generen ingresos que se reinvierten en gran medida para generar a\u00fan m\u00e1s ingresos.<\/p><p>Si quieres saber m\u00e1s sobre c\u00f3mo invierto, echa un vistazo a mi art\u00edculo <a href=\"\/es\/guia-para-comenzar-a-invertir-en-el-mercado-de-valores\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><strong>sobre c\u00f3mo empezar a invertir<\/strong><\/a>.<\/p><h4><strong>Pensar siempre en el patrimonio neto<\/strong><\/h4><p>Una pregunta que me hago a menudo cuando estoy a punto de tomar una <a href=\"\/es\/toma-de-decisiones-financieras-mejorar-utilizando-modelos\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><strong>decisi\u00f3n financiera<\/strong><\/a> es: <em>\u00bfC\u00f3mo afectar\u00e1 esto a mi patrimonio neto?<\/em> No hago esta sugerencia porque espero que cada decisi\u00f3n que tomo respecto al dinero genere ingresos. La hago porque me recuerda el hecho que una decisi\u00f3n tomada en un aspecto tiene consecuencias en otros. Es un jugar constantemente con los equilibrios necesarios de los sacrificios que permiten el progreso financiero.<\/p><p>Espero que mis reflexiones hayan puesto de relieve la importancia de tener margen en la vida. Te invito a que aportes los tuyos. Me encantar\u00eda conocer tus impresiones. \u00bfTe parece que la <em>regla del gasto x 5<\/em> puede funcionar? \u00bfEs demasiado conservadora? \u00bfQuiz\u00e1s no es lo suficientemente conservadora?<\/p><p>\u00a1Puedes dejar tus comentarios en el cuadro de m\u00e1s abajo!<\/p><p>Una gran herramienta <strong>GRATUITA<\/strong> que utilizo personalmente para hacer el seguimiento de mi cartera es <strong><a href=\"https:\/\/share.personalcapital.com\/x\/tOBxgE\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Personal Capital<\/a><\/strong>. 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Todo ayuda, \u00bfno?<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t<section class=\"elementor-section elementor-top-section elementor-element elementor-element-5d84493 elementor-section-boxed elementor-section-height-default elementor-section-height-default\" data-id=\"5d84493\" data-element_type=\"section\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-container elementor-column-gap-default\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-column elementor-col-50 elementor-top-column elementor-element elementor-element-742d192\" data-id=\"742d192\" data-element_type=\"column\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-widget-wrap elementor-element-populated\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-cc174c5 elementor-widget elementor-widget-html\" data-id=\"cc174c5\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"html.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<script async data-uid=\"09a2959da5\" src=\"https:\/\/f.convertkit.com\/09a2959da5\/31f9f47b0c.js\"><\/script>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-column elementor-col-50 elementor-top-column elementor-element elementor-element-8ef4acf\" data-id=\"8ef4acf\" data-element_type=\"column\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-widget-wrap elementor-element-populated\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-40224ec elementor-widget elementor-widget-html\" data-id=\"40224ec\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"html.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<script async=\"\" src=\"\/\/pagead2.googlesyndication.com\/pagead\/js\/adsbygoogle.js\"><\/script>\n<!-- Bottom of Post Responsive -->\n<ins class=\"adsbygoogle\" style=\"display:block\" data-ad-client=\"ca-pub-3220285439135584\" data-ad-slot=\"6837723325\" data-ad-format=\"auto\" data-full-width-responsive=\"true\"><\/ins>\n<script>\n(adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});\n<\/script>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p><span class=\"span-reading-time rt-reading-time\" style=\"display: block;\"><span class=\"rt-label rt-prefix\"><\/span> <span class=\"rt-time\"> 6<\/span> <span class=\"rt-label rt-postfix\">Minute Read<\/span><\/span>Tras una charla reciente con un familiar de mediana edad, se vio reforzada la importancia que tiene el margen para m\u00ed. 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