He escrito artículos sobre la psicología y la mecánica de ser un buen inversionista a largo plazo. Hay artículos sobre la inversión en bienes raíces, la reducción de sus impuestos y la mejora de su toma de decisiones financieras. Le ayudan a hacer el mejor uso del dinero para alcanzar sus metas financieras. Aunque el conocimiento en estas áreas es importante, todos ellos toman un asiento trasero a lo que vamos a discutir hoy.
Probablemente más importante que su asignación de activos, la tasa de ahorro o la hipoteca es con quién se involucra románticamente. Su pareja puede ser su mayor activo de creación de riqueza o su mayor responsabilidad.
Divorciarse o romper una relación a largo plazo es costoso tanto emocional como financieramente. He estado allí, hecho eso y desearía no tener la camiseta. Siento que esto me da una buena idea del tema. Mi esperanza es ahorrarle mucho tiempo y dolor de cabeza al compartir las lecciones que aprendí durante varios años.
Así que toma esa taza de café o tu bebida preferida y hablemos de dinero en el contexto de las relaciones románticas.
¿Para quién es esto?
Todos en realidad. Es probablemente más adecuado para alguien en el proceso de involucrarse seriamente.
Si ya estás casada o en una relación comprometida, sigo pensando que podrás obtener mucho valor. Como mínimo, podrá identificar algunos de los errores que podría estar cometiendo y que están causando sus problemas de dinero.
Comienza con la comunicación
Según un estudio realizado por Ramsey Solutions, el tema número uno sobre el que las parejas pelean es el dinero. Irónicamente, también es el tema que la mayoría de la gente tiene problemas para discutir. No estoy muy seguro de por qué este es el caso. Tal vez es porque a menudo asociamos nuestro estatus social y nuestra autoestima con la forma en que manejamos las finanzas. El dinero sigue siendo un tema tabú y lamentablemente esto puede causar estragos en las finanzas.
Ahora me encantaría poder darte una pauta de «después de X número de citas usted debe comenzar a hablar sobre el tema del dinero«, pero eso es bastante difícil de hacer. «Cuando empiezas a meterte en serio … Cuando empiezas a hablar de un futuro juntos…» es probablemente la mejor respuesta que puedo dar.
Una vez que usted ha decidido en un tiempo para tener el «la charla» no hay ninguna razón de ser raro sobre él. Es probable que ya haya tenido conversaciones en profundidad sobre otros temas. Esto es sólo una cosa más.
Cómo hablar de eso
Podrías abrir con algo como «Sabes Bill/Becky, realmente me importas mucho y el tiempo que pasamos juntos ha sido increíble. … » En realidad, no digas eso. Suena como un abridor a una conversación de «no eres tú, soy yo«. Estoy tratando de hacer esto un poco de corazón claro, porque sé que para la mayoría de ustedes hablando de dinero es tan divertido como conseguir un canal de raíz.
Te animo a que hagas la conversación tan abierta y no juzgues. La discusión generalmente va mejor si usted comparte su lado primero. Demuestra que estás dispuesto a ponerte en una posición vulnerable. Independientemente de su posición financiera, usted está siendo abierto que va un largo camino hacia la construcción de una confianza más profunda.
Puntos de discusión
Discutiremos 5 áreas que pintan una imagen bastante buena de la relación de alguien con el dinero. No está destinado a ser una lista exhaustiva. Me imagino que si ustedes dos están en la misma página en estas áreas, el resto es fácil.
Deuda
Comparte todas y cada una de las deudas que tengas. Los préstamos estudiantiles, la hipoteca, la tarjeta de crédito y los préstamos para autos están entre los más comunes que vienen a la mente. La deuda refleja las decisiones financieras que ambos han hecho hasta este punto. Hay que discutirlo abiertamente.
A pesar de que su deuda técnicamente no es su deuda y viceversa, sigue siendo importante. Lo que afecta a usted tendrá un efecto en su pareja. Si usted se casa, usted consigue a toda la persona; no sólo las partes que más te gustan.
Saber cuánto es importante la deuda a medida que la relación progresa. Ten cuidado con cómo respondes a lo que te dicen. Es probable que haya hecho cosas tontas con dinero usted mismo en algún momento a lo largo del camino. Sobre todo no adopta un tono excesivamente crítico.
Nada te pondrá en el lado malo de alguien más rápido que las duras críticas. Lo que está tratando de determinar es si están dispuestos a ser abiertos con usted. La deuda puede ser pagada. Por otro lado, la infidelidad financiera es mucho más difícil de solucionar.
Spender o ahorrador
¿Es usted un ahorrador o un derrochador? La cantidad de deuda de los consumidores que se lleva a cabo proporcionará una respuesta bastante buena a esta pregunta. Darse cuenta de que incluso en una relación con dos ahorristas, siempre hay una persona que pasa más que el otro.
¿Qué gastan dinero en ¿y qué porcentaje de sus ingresos asignan para el gasto? Lo que constituye una «compra razonable» variará de persona a persona. Sus respuestas le proporcionarán una visión de lo que es importante para ellos.
En el otro lado del espectro, pregúntate si ahorran excesivamente. Los «ahorros excesivos» pueden sonar raros, pero existe. ¿Son baratas? ¿Eres tú el que siempre paga la factura? Para mí, una persona increíblemente barata es tan poco atractiva como alguien que gasta excesivamente.
Lo que ambos consideran razonable para el gasto y el ahorro necesita ser discutido francamente. Realmente no hay respuesta correcta o incorrecta. Cómo te sientes es cómo te sientes. Conocer la posición de cada uno le ayuda a tomar una decisión informada sobre el potencial a largo plazo de la relación. Desde la experiencia personal puedo asegurar que no estar en la misma página en esta área rápidamente hará que su relación a tomar un giro para peor.
Objetivos financieros
¿Tienen alguna meta financiera y si es así, qué son? ¿ahorran/invierten regularmente una porción de sus ingresos? Debe comprender esto porque se mostrarán las respuestas a estas preguntas si realmente tienen un plan. Una cosa es decir que ahorrar e invertir es importante para usted. Es completamente otro para poner planes y sistemas en el lugar para realmente hacerlo. Comparta sus metas financieras con ellos y obtenga su aporte.
Cuando se trata de cómo se invertirá el dinero, es importante que ambos estén a bordo con el plan. Todo el mundo tiene diferentes puntos de vista sobre lo que consideran una inversión. Pueden que les gusten las propiedades físicas de bienes raíces como una inversión mientras que usted prefiere las acciones y los fondos indexados.
Peor aún, podrían oponerse completamente a la idea de invertir en absoluto. Esto puede deberse a antecedentes familiares o experiencias personales pasadas. La única manera de averiguarlo es teniendo la conversación.
Familia
¿Cuáles eran sus padres/historia familiar con dinero? Dependiendo de su cultura y crianza usted puede tener vistas muy diferentes. En ciertas culturas, es común que los miembros de la familia que trabajan en los Estados Unidos envíen parte de sus ingresos al extranjero. Es una manera para ellos de apoyar a los miembros de la familia que viven en lugares con menos oportunidades.
¿es algo con lo que estarías de acuerdo? Es importante ser honesto en este. Cuando me casé, esto normalmente estaría en el orden de varios miles de dólares al año. Si en un punto posterior usted plantea el problema con este tema usted podrías ser etiquetado como no importando sobre el otro lado de la familia. Usted no quiere interponerse entre su pareja y su familia. No hay ganancia en esa situación.
Si el envío de dinero a los miembros de la familia regularmente va a ser una parte de su relación, sería bueno establecer pautas sobre las cantidades y la frecuencia. Es mucho mejor saber estas cosas ahora en lugar de más tarde.
Préstamo de dinero
Si un amigo, miembro de la familia o cualquier otra persona pide dinero prestado, ¿cuál es su posición? Además de hacer más difícil alcanzar sus metas financieras, el dinero prestado a familiares y amigos puede causar todo tipo de problemas a largo plazo. Es importante que ambos acuerden de antemano cómo van a manejaras esto.
La última cosa que quieres es una relación tensa debido a un préstamo. Mi posición es abstenerme de prestar dinero a amigos o familiares siempre que sea posible. Si necesitan ayuda para cubrir alguna crisis, es mejor dar el dinero en lugar de prestar y esperar el reembolso. El préstamo de dinero resulta en una relación comercial que conduce inevitablemente a problemas.
Este tema pone de relieve una de las razones más importantes para llegar a ser rico. Usted gana la capacidad de ayudar a otros en una escala muy generosa. Esto es mucho más difícil de hacer cuando estás quebrado. Evite las peleas asegurándose de que usted y su pareja estén en sintonía.
Un tema común
Si hay un tema que está presente a lo largo de nuestra discusión, es la importancia de la comunicación. Hablar de dinero puede ser duro. Es un tema muy delicado para la mayoría de la gente. Pero las parejas que son capaces de discutirlo, generalmente pueden hablar libremente acerca de cualquier cosa.
Aunque las encuestas y la investigación dicen que el dinero es la razón número 1 para los separación y el divorcio, no estoy de acuerdo con ellos. El dinero no es realmente el problema. El problema real es la falta de comunicación y la comprensión del punto de vista de la otra persona. Cómo usamos el dinero es una de las maneras más poderosas de comunicar lo que estamos sintiendo al mundo exterior.
Les animo a que tomen los puntos que discutimos y realicen un profundo auto-análisis. Es importante que seas honesto contigo mismo. Si usted es altamente opuesto a la deuda, que así sea. Si amas la deuda, también está bien. Sepa quién es usted y qué es importante para usted a fin de saber lo que quiere y necesita en un compañero de vida para lograr sus objetivos financieros juntos.
¿Cuál de los puntos es más importante para ti? ¿Ha experimentado alguna de las cuestiones de las que hablé en sus relaciones? ¡ Déjeme saber en los comentarios abajo!