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Personal Capital – Análisis de la mejor herramienta de gestión patrimonial de internet

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Soy usuario del software gratuito de gestión de carteras Personal Capital desde enero de 2015. Lo utilizo para hacer el seguimiento de mi patrimonio neto, de mis ingresos por dividendos, de la ponderación por sectores y de las cuotas. Antes de pasarme a Personal Capital, había utilizado Mint y FutureAdvisor. A pesar de ser herramientas fantásticas, no disponen de tantas funciones.

Actualmente es la única herramienta de gestión de carteras que utilizo para tenerlo todo controlado. Más de 1,6 millones de personas la utilizan para hacer el seguimiento de sus carteras. Dedicaremos los próximos minutos a explicar el porqué.

Personal Capital permite:

  • Ver todas las cuentas en un mismo sitio
  • Hacer el seguimiento de los gastos
  • Ver el gasto que representan las cuotas
  • Valorar las inversiones
  • Simular la probabilidad de alcanzar las metas de jubilación

Enlace para registrarse: Personal Capital

Personal Capital Logo

¿Por qué utilizar una herramienta como esta?

Si eres como la mayoría de las personas, dispones de diversas cuentas de inversión. La mayoría de nosotros disponemos de un plan 401 (k) de empleadores anteriores, una HSA (la cuenta de ahorros para la salud), una IRA (la cuenta individual de jubilación) y una o dos cuentas de corretaje. Todo ello hace que llevar a cabo el seguimiento de dónde está el dinero sea una tarea un tanto desalentadora. Al final, son hasta 12 cuentas de inversión de varios tipos. Antes de Personal Capital, utilizaba una hoja de cálculo para hacer un seguimiento de las posiciones de las acciones y así decidir dónde asignar el dinero para inversiones nuevas. Como puedes imaginar, resultaba una quebradero de cabeza.

Todo en una sola pantalla

Al cambiar a Personal Capital, mi hoja de cálculo de confianza ha sido sustituida por una sola pantalla virtual que muestra lo que está sucediendo en todas mis cuentas. ¡Viva la tecnología!

Una característica muy interesante es que las existencias de acciones se agregan a todas las cuentas. Por ejemplo, si disponemos de 100 acciones de AT&T en nuestra cuenta de corretaje Schwab y 63 acciones del mismo valor en nuestra cuenta Vanguard, Personal Capital mostrará un total de 163 acciones al solicitar ver las existencias. No se limitan solo a añadir los saldos de cada cuenta. También se incluyen los activos subyacentes.

Genial.

Multiple Platforms

Seguimiento de las inversiones

Este apartado de la herramienta nos permite realizar un seguimiento de las explotaciones individuales, sus saldos a lo largo del tiempo y el rendimiento de una determinada seguridad frente a un indicador. También muestra las ponderaciones del sector en Estados Unidos dentro de la cartera. Personal Capital es muy potente a la hora de ponderar sectores iguales dado su método para obtener buenos rendimientos con menos volatilidad. Así pues, verás que se enfatiza mucho esta métrica en toda la herramienta.

Personal Capital también permite hacer el seguimiento de cómo los activos se asignan en efectivo, bonos internacionales, bonos estadounidenses, acciones internacionales, acciones estadounidenses e inversiones alternativas. Ello es especialmente útil si queremos obtener una ponderación específica en diferentes áreas o si estamos reequilibrando la cartera. Antes de cambiar a Personal Capital, jamás pude imaginar una buena manera para hacer todo esto.

También se proporciona lo que llaman el “You Index“, que incluye todos los activos de la cartera. De esta manera, podemos hacer el seguimiento del rendimiento de la cartera en relación con indicadores del sector, como el S&P 500.

Portfolio Returns

Plan de jubilación

A partir de las contribuciones anuales de inversión y de los objetivos de gasto de jubilación, la herramienta ejecuta miles de simulaciones Montecarlo para obtener la probabilidad de alcance de la cifra de jubilación. Después, se puede ajustar el gasto de jubilación previsto frente a las contribuciones de inversión actuales y ver cómo estos cambios mejoran las probabilidades de éxito.

Con solo un 78 % de probabilidades de alcanzar mi objetivo, está claro que debo trabajar más duro. 🙂

Retirement Planning

Seguimiento del flujo de efectivo

Una de mis herramientas favoritas es el rastreador de flujo de efectivo. Nos permite ver los gastos y cualquier ingreso de inversión recibido, ya sea por dividendos, distribuciones de sociedades o por intereses de cuentas bancarias. Básicamente, soy un inversor de crecimiento de dividendos, así que hago un uso intensivo de esta herramienta para llevar a cabo un seguimiento de los dividendos que recibo a lo largo del año. Es especialmente agradecido el poder visualizar los ingresos de inversión del año pasado desglosados por mes y fuente.

De esta manera, se puede rastrear fácilmente cómo mi ingreso pasivo cambia año a año.

Investment Income

Gastos

Pocas cosas perjudican más el rendimiento de una cartera que los gastos elevados. Personal Capital examina todas las cuentas y hace la proyección de la cantidad potencial de las garantías que comportan gastos, como los fondos mutuos y las ETFs. Incluso con mi bajo índice de gastos medios del 0,08 %, los fondos mutuos y las ETFs de mi cartera comportaran presumiblemente un gasto de casi 30 000 $ durante los próximos 20 años.

Los gastos cuentan.

Personal Capital Fees

Es impresionante que Personal Capital proporcione esta herramienta de forma gratuita. El poder consultar la cartera completa junto con las herramientas de análisis hacen que sea todo un logro. Con los sacrificios que hago a menudo para aumentar mi margen financiero, tiene sentido echar mano de una herramienta bien diseñada para así tomar decisiones razonadas sobre cómo movemos nuestro capital.

Para cualquier pregunta que pueda responder, puedes utilizar el apartado de comentarios de más abajo. ¡Espero vuestros comentarios!

Bonus: Si encuentras este análisis útil y quieres registrar GRATIS una cuenta en Personal Capital, utiliza este enlace. Al hacerlo, Personal Capital te dará a ti y a mí 20 $ solo por hacerlo. Toda ayuda, ¿no?

Aviso legal: La información y los materiales proporcionados solo son para fines informativos. No deben considerarse como asesoramiento jurídico o financiero. Hay que consultar con un abogado, un contable u otro profesional para determinar lo que resulta mejor para las necesidades de cada cual.

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